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　　2015 至 2019 年期间，受房地产市场持续升温及 P2P 金融频繁暴雷等因素影响，购车家庭负债渗透率迅速上升，2019 至 2020 年曾超过 80%，即八成以上购车家庭负有债务，潜在风险较高。新冠疫情发生后，该比例有所缓解，疫情结束后进一步下降，2024 年跌破 70%。部分在 2010 至 2019 年贷款购房的家庭，虽原定贷款期限为 20 至 25 年，但因利率调整、收入增长等原因，在约 10 年左右提前还清房贷，推动整体负债水平下降。2020 至 2024 年期间，全国法拍房数量明显增加，成为值得关注的现象。

　　从负债分布看，2024 年中国购车家庭负债总额集中在 20 至 70 万元区间，占比接近四成，其中 50 至 70 万元区间最为集中，占比接近 14%。负债超过 70 万元的占比大幅下滑，70 至 100 万元占比降至 10% 左右，100 至 150 万元降至 9% 左右，150 至 200 万元约为 6.5%。负债超过 200 万元的家庭占比不足 3%，但其绝对规模较大，推高了整体户均负债水平。若以年收入二三十万元的中产家庭为例，每年以三分之一收入还债，仍需 6 至 10 年才能清偿，压力不容忽视。尽管负债中位数为 38 万元，低于平均值，但对于年收入 10 万元以内的家庭而言，若每年支出三分之一用于还债，偿还周期仍需十年以上，财务压力不容低估。

　　2024 年，中国仍有 65.97% 的购车家庭背负债务，户均负债达 62 万元，其中住房贷款是导致家庭高负债的核心原因。近八成购车家庭因购房产生负债，其占比远高于购车、临时周转、装修及创业等其他原因。在中产与富裕阶层中，因购房负债的家庭比例均超过 85%，显著高于工薪家庭。从具体金额看，2024 年购车家庭的户均房贷余额为 46 万元，占家庭总负债的 74.47%。因此，若要缓解购车家庭的债务负担，关键着力点在于减轻房贷压力。

　　近年来，教育支出快速成为购车家庭负债的重要原因之一，2024 年占比已超过 9%，位列第六。这一现象与持续存在的高额课外辅导费用以及民办大学学费的快速上涨密切相关。截至 2025 年 9 月，民办大学年学费普遍在二至五万元，加上每月生活费等开支，一个大学生每年往往需要四至五万元，对不少家庭构成沉重负担。若一个家庭同时有两个孩子就读大学和初中，经济压力则更为突出。国内高校不能只盯着学费向欧美看齐，能否先把学术水准提上去！

　　随着老龄社会的加速到来以及重大疾病呈现年轻化趋势，医疗支出已成为中国购车家庭负债的重要原因之一，2024 年占比超过 7%。值得注意的是，网络诈骗首次进入购车家庭负债原因前十位，2024 年占比达 4.73%，位居第八，现象令人震惊。其中，工薪阶层的受害渗透率超过 8%，成为网络诈骗的主要目标群体。近年来中国政府持续加大打击网络诈骗力度，有效遏制了其蔓延势头，避免了更严重后果的发生。展望 2025 至 2030 年，期待相关部门继续加强治理，推动网络诈骗退出购车家庭负债原因前十榜单。同时，广大购车家庭也需提高防范意识，做到青年不参与赌博、中年不涉足、老年不轻信刷单，切实筑牢防诈防线。

　　尽管单身购车用户的负债也主要集中在购房和购车两项，但渗透率显著低于已婚家庭，其中购房负债不足 50%，购车负债仅 30%。若不考虑传统家庭观念中的传宗接代需求，单身生活相对更为轻松。在不少城市，尤其是一线都市，选择购买高端汽车或小户型住宅、享受独立生活的单身人群日益增多。“我不欠你钱，你不欠我情”的生活方式减少了诸多烦恼。除网络诈骗外，赌博也进入单身购车用户负债原因前十位，反映出过度自由或缺乏约束可能带来的负面效应。